Panduan Keputusan Interaktif

Perlu ke Refinance Pinjaman Rumah Anda?

Jawab 5 soalan mudah untuk tahu sama ada refinance sesuai untuk anda

Bila Perlu Refinance?

Senario ini menunjukkan pembiayaan semula boleh memberi manfaat

Kadar Faedah Turun

Kadar pasaran sekurang-kurangnya 0.5% - 1% lebih rendah dari kadar semasa

Refinance SEKARANG

Potensi penjimatan: RM 30,000 - 100,000 sepanjang tempoh pinjaman

Awal Tempoh Pinjaman (3-7 tahun)

Anda masih membayar kebanyakannya faedah, bukan prinsipal

Masa Baik untuk Refinance

Potensi pengurangan faedah maksimum

Skor Kredit Bertambah Baik

Skor CCRIS/CTOS anda bertambah baik sejak pinjaman asal

Pertimbangkan Refinance

Layak untuk kadar lebih baik (0.3% - 0.8% lebih rendah)

Perlu Gabungkan Hutang

Anda ada kad kredit atau pinjaman peribadi faedah tinggi

Refinance dengan Cash-Out

Kurangkan beban hutang keseluruhan 40-60%

Bila JANGAN Refinance?

Elakkan pembiayaan semula dalam situasi ini untuk hindari kerugian

❌ Lewat Tempoh Pinjaman (10+ tahun)

Kenapa: Kebanyakan faedah sudah dibayar - refinance tak jimat banyak

Alternatif: Teruskan pinjaman semasa dan bayar lebih untuk selesai awal

❌ Baki Tertunggak Rendah (<RM 100k)

Kenapa: Kos refinance akan melebihi potensi penjimatan

Alternatif: Buat bayaran sekaligus untuk selesaikan pinjaman lebih cepat

❌ Sudah Kadar Rendah (<3.5%)

Kenapa: Tidak mungkin dapat kadar jauh lebih baik

Alternatif: Runding dengan bank semasa untuk penyesuaian kadar

❌ Rancang Jual Tidak Lama Lagi (dalam 2-3 tahun)

Kenapa: Tidak sempat dapatkan balik kos refinance sebelum jual

Alternatif: Tunggu selepas jual hartanah

Contoh Penjimatan Sebenar

Lihat berapa banyak anda boleh jimat dengan pengurangan kadar faedah 1%

Pinjaman Semasa

Tertunggak:RM 400,000

Kadar Faedah:4.5%

Tempoh:25 tahun berbaki

Bulanan:RM 2,222

Jumlah Faedah:RM 266,600

Selepas Refinance

Tertunggak:RM 400,000

Kadar Faedah:3.5%

Tempoh:25 tahun

Bulanan:RM 2,003

Jumlah Faedah:RM 200,900

Potensi Penjimatan Anda

RM 219/bulan

Jimat Bulanan

RM 2,628/tahun

Jimat Tahunan

RM 65,700 lebih 25 tahun

Jumlah Penjimatan

2.5 tahun

Pulang Modal

Pecahan Kos Pembiayaan Semula

Yuran GuamanBoleh Runding

RM 2,000 - 5,000

Duti Setem

0.5% jumlah pinjaman

Yuran PenilaianBoleh Runding

RM 300 - 800

Yuran Pelepasan (bank lama)

RM 500 - 1,000

Yuran MOT (jika berkaitan)Boleh Runding

RM 1,000 - 3,000

JUMLAH ANGGARAN

RM 5,000 - 12,000

Bank Terbaik untuk Refinance (2024)

Maybank

3.35% - 3.75%

Bayaran flexi
Tiada tempoh lock-in
Promosi yuran guaman percuma

Terbaik untuk: Jumlah pinjaman tinggi (>RM 500k)

CIMB Bank

3.40% - 3.80%

Cashback hingga RM 10,000
Pakej kombo flexi
Kelulusan pantas (5 hari)

Terbaik untuk: Pemprosesan cepat

Hong Leong Bank

3.45% - 3.85%

MRTA percuma
Akaun offset
Ganjaran kesetiaan

Terbaik untuk: Pelanggan sedia ada

Public Bank

3.50% - 3.90%

Kadar kompetitif
Stabil jangka panjang
Rangkaian cawangan luas

Terbaik untuk: Peminjam konservatif

Proses Pembiayaan Semula 6 Langkah

Kira Potensi Penjimatan

1 hari

Semak baki pinjaman semasa
Cari kadar pasaran semasa
Guna kalkulator dalam talian

Bandingkan Pakej Bank

1 minggu

Dapat sebut harga dari 3-5 bank
Bandingkan kadar faedah dan ciri
Semak promosi/cashback

Hantar Permohonan

2-4 minggu

Sediakan dokumen diperlukan
Hantar ke bank pilihan
Tunggu surat kelulusan

Runding dan Terima

3-5 hari

Bandingkan tawaran akhir
Runding kadar/yuran
Terima tawaran terbaik

Proses Guaman

4-6 minggu

Lantik peguam untuk dokumentasi
Tandatangan perjanjian pinjaman
Bank selesaikan pinjaman lama

Pengeluaran Pinjaman

1-2 minggu

Bank baru keluarkan dana
Pinjaman lama selesai sepenuhnya
Mulakan jadual bayaran baru

Tips Pro untuk Hasil Terbaik

Runding semua - yuran guaman, yuran pemprosesan, dan kadar faedah boleh dirunding

Mohon ke beberapa bank untuk dapat tawaran lebih baik

Masa refinance ketika tempoh promosi bank (biasanya Mac/September)

Tanya tentang yuran guaman percuma atau cashback - banyak bank tawarkan masa kempen

Kira titik pulang modal - pastikan anda jimat lebih dari kos refinance

Pertimbangkan tempoh lock-in - elak penalti jika rancang jual tidak lama lagi

Kekalkan skor kredit baik sebelum mohon - tingkatkan peluang kelulusan

📚 Panduan Pembiayaan Berkaitan

📊 Kadar Tetap vs Berubah

Fahami jenis kadar faedah mana yang jimat lebih banyak wang. Pengetahuan penting sebelum refinance pinjaman anda.

Baca Panduan Faedah →

🔍 Bandingkan Semua Jenis Pinjaman

Pinjaman rumah vs pinjaman peribadi vs pinjaman kereta. Bandingkan kadar, syarat, dan cari pilihan terbaik untuk keperluan refinance anda.

Lihat Perbandingan →

🏠 Dokumen Pinjaman Rumah

Checklist 15 dokumen diperlukan untuk refinance pinjaman rumah. Sediakan semua yang anda perlukan untuk kelulusan lebih pantas.

Lihat Senarai Dokumen →

Bersedia Mula Jimat?

Dapatkan sebut harga percuma dari pelbagai bank dan cari tawaran refinance terbaik

Mohon Refinance Dapatkan Konsultasi Percuma