CCRIS vs CTOS: Panduan Lengkap Skor Kredit di Malaysia
Segala yang perlu anda tahu tentang semakan dan penambahbaikan laporan kredit
Skor kredit anda boleh menentukan kejayaan permohonan pinjaman. Memahami CCRIS dan CTOS adalah penting untuk sesiapa yang merancang memohon pinjaman di Malaysia. Panduan komprehensif ini menerangkan semua yang anda perlu tahu.
Apakah CCRIS?
Central Credit Reference Information System (Sistem Rujukan Maklumat Kredit Berpusat)
CCRIS diuruskan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) dan mengandungi maklumat kredit peminjam dari semua institusi kewangan di Malaysia.
Apakah CTOS?
Credit Tip-Off Service (Perkhidmatan Amaran Kredit)
CTOS adalah agensi pelaporan kredit swasta yang menyelenggara maklumat kredit yang komprehensif termasuk rekod undang-undang dan rujukan perdagangan.
CCRIS vs CTOS: Perbezaan Utama
| Aspek | CCRIS | CTOS |
|---|---|---|
| Diuruskan Oleh | Bank Negara Malaysia (Kerajaan) | Syarikat Swasta |
| Kos | Percuma | RM50-150 setiap laporan |
| Skop Data | Data perbankan sahaja | Perbankan + undang-undang + rujukan perdagangan |
| Tempoh Sejarah | Sejarah pembayaran 12 bulan | Sehingga 5 tahun data sejarah |
| Kekerapan Kemaskini | Bulanan | Kemaskini masa nyata |
| Skor Kredit | Tiada skor kredit | Menyediakan skor kredit (300-850) |
Cara Semak Laporan CCRIS (Percuma)
Dalam Talian melalui Portal MyBNM
- 1.Layari https://my.bnm.gov.my
- 2.Log masuk dengan akaun Bank Negara anda
- 3.Klik "Mohon Laporan CCRIS"
- 4.Sahkan identiti anda
- 5.Muat turun laporan PDF serta-merta
Secara Bersemuka di Bank Negara
- 1.Lawati cawangan Bank Negara yang terdekat
- 2.Bawa IC (asal)
- 3.Isi borang permohonan
- 4.Terima laporan serta-merta
Melalui Pos
- 1.Muat turun borang permohonan dari laman web BNM
- 2.Lampirkan salinan IC yang disahkan
- 3.Pos ke Unit CCRIS, Bank Negara Malaysia
- 4.Terima laporan dalam masa 7 hari bekerja
Julat Skor Kredit CTOS
Risiko tinggi - berkemungkinan ditolak
Risiko sederhana - mungkin perlukan penjamin
Risiko rendah - peluang kelulusan baik
Risiko sangat rendah - kadar faedah terbaik
Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda
Bayar Semua Bil Tepat Masa
Sejarah pembayaran menyumbang 35% skor kredit anda. Jangan sekali-kali terlepas pembayaran.
Impak TinggiKekalkan Penggunaan Kredit Rendah
Gunakan kurang dari 30% had kad kredit anda. Lebih rendah lebih baik.
Impak TinggiJangan Mohon Pinjaman Berkali-kali
Setiap permohonan menghasilkan pertanyaan keras yang menurunkan skor anda.
Impak SederhanaKekalkan Sejarah Kredit yang Panjang
Kekalkan kad kredit lama aktif. Panjang sejarah kredit penting.
Impak SederhanaBetulkan Kesilapan Segera
Semak laporan secara berkala dan bantah sebarang maklumat yang salah.
Impak TinggiKurangkan Hutang Tertunggak
Bayar pinjaman sedia ada untuk meningkatkan nisbah hutang kepada pendapatan.
Impak TinggiSoalan Lazim
Berapa lama maklumat negatif kekal dalam CCRIS?
Rekod pembayaran lewat kekal selama 12 bulan. Setelah diperbaiki, tanda negatif hilang dalam kemaskini bulanan seterusnya.
Bolehkah saya semak CCRIS secara percuma?
Ya! CCRIS sepenuhnya percuma melalui portal MyBNM, secara bersemuka di cawangan Bank Negara, atau melalui pos.
Adakah semua bank menyemak CCRIS dan CTOS?
Kebanyakan bank menyemak CCRIS (wajib). CTOS disemak untuk pengesahan tambahan, terutamanya untuk pinjaman yang lebih besar.
Berapa lama masa yang diperlukan untuk meningkatkan skor kredit?
Dengan tingkah laku baik yang konsisten, anda boleh melihat peningkatan dalam 3-6 bulan. Peningkatan yang signifikan mengambil masa 12-24 bulan.
Adakah menyemak laporan sendiri merosakkan skor saya?
Tidak! Menyemak laporan CCRIS/CTOS anda sendiri adalah "pertanyaan lembut" dan tidak menjejaskan skor kredit anda.
📚 Teruskan Belajar Tentang Skor Kredit
💰 10 Cara PERCUMA Tingkatkan Skor
Pelajari tips praktikal tingkatkan skor CTOS dari 600 ke 750+ tanpa belanja se-ringgit pun. Bayar tepat masa, kurangkan penggunaan, betulkan kesilapan.
Baca Tips Percuma →📈 Dari 500 ke 700 Dalam 6 Bulan
Ikuti roadmap terbukti untuk tingkatkan skor CTOS anda langkah demi langkah. Strategi sebenar dengan timeline spesifik dan langkah actionable yang boleh mula hari ini.
Lihat Roadmap →Bersedia untuk Memohon Pinjaman?
Kini anda memahami CCRIS dan CTOS, semak kelayakan anda untuk kadar pinjaman peribadi kami yang kompetitif.